多措并举筑牢金融安全防线——交通银行信用卡扎实推进风险防控、消保与黑灰产综合治理

当前,非法反催收、虚假代理维权、伪造材料骗取息费减免等金融黑灰产活动层出不穷,持续扰乱信用卡正常经营秩序。不少消费者轻信中介虚假说辞,同时面临财产损失与法律追责双重风险。

2026年以来,交通银行信用卡中心坚持打防结合、线上线下同步发力,统筹推进金融风险防控、金融消费者权益保护、黑灰产全域综合治理;通过警银联合打击、网络不良信息清整、正向金融知识宣教、线下违规引流整治等系列举措,打出一套综合治理“组合拳”,有效净化信用卡金融消费生态,切实守护群众金融合法权益。

一、警银联动深挖犯罪链条 司法打击震慑信用卡黑灰产

职业化、团伙化运作是当前信用卡黑灰产的突出特征。不少不法中介以法律咨询、企业管理公司为掩护,组织人员伪造医疗证明、企业公章等材料,批量代理逾期客户办理停息减免、征信修复、退费息业务,诱导持卡人非理性投诉,虚构困难证明材料套取银行优惠政策,滋生诈骗、敲诈勒索等违法犯罪行为。

为精准打击此类违法乱象,交通银行信用卡中心打通内部数据壁垒,整合协商还款、贷后催收、材料核验、客户投诉等全条线信息,建立标准化黑灰产线索归集、评估、移送机制。截至目前,交通银行信用卡中心通过整合内部各条线信息,共收集信用卡黑产线索2674条。经线索汇总与评估,符合报案条件并提交公安机关的案件为6起,其中4起已由公安机关立案侦查。多条跨区域非法中介犯罪链条被逐一深挖。

在已落地的典型案件中,多家中介机构违法操作模式清晰显现。

(一)客户丁某某在2023年10月14日办理协商还款时提供伪造医疗发票和诊断证明。经与同业机构核实,确认该客户系通过山东某法律咨询有限公司代理操作。

(二)2022年5月至2025年10月期间,客户梅某某等33人疑似通过某反催收团队代理办理协商还款、退费息、征信修复等业务,部分客户提交了疑似加盖伪造公章的证明材料。

(三)2022年3月至2025年12月期间,客户杨某等10人疑似通过某反催收机构代理办理退费息、征信修复等业务,部分客户提交了疑似加盖伪造公章的证明材料。

(四)某诉调咨询服务有限公司以“2.5折债务优化、停息挂账、诉调协商”为幌子,代理信用卡债务人做债务结清,通过收取咨询费、代理费及清帐成本骗取大量债务人资金,教唆客户恶意逃废银行债务。针对上述线索,交通银行信用卡中心完整留存宣传资料、虚假文书、客户沟通记录等全套证据移交公安部门,配合开展跨区域联合侦办,对行业同类非法中介形成强力震慑。

与此同时,交通银行信用卡中心将案件复盘成果转化为前端风控能力,把伪造材料、批量中介代办等风险识别标签嵌入业务审核流程,在客户申请协商还款环节前置风险拦截,实现“打击一批、警示一片、防控一类”,从业务源头压缩黑灰产生存空间。

二、线上全域监测治理不良信息 正向科普挤压虚假宣传空间

网络平台是黑灰产活动引流获客的主要阵地。不少中介借助网络个人社交平台等发布虚假“维权攻略”,编造“凭发票办理停息减免”“无痕修复征信”等不实话术,误导持卡人盲目投诉维权。对此,交通银行信用卡中心搭建常态化网络信息监测处置体系,锁定各大高频关键词开展全天候巡查,协同各平台开展规范化处置,有效遏制了不良信息的传播与扩散,及时阻断虚假维权教程、非法中介引流信息扩散传播,有效防范负面舆情等次生风险。

在遏制不良信息传播的基础上,交通银行信用卡中心同步布局多平台正向内容阵地,以权威解读对冲虚假宣传误导。在各大互联网平台,围绕信用卡合规使用、协商政策解读等持卡人关心的话题,发布正向内容140余条。其中,“信用卡协商”主题内容累计曝光超过20万次,“逾期还款须知”系列短视频播放量突破70万。通俗直观的金融科普持续提升平台正向信息占比。

自2026年3月起,网络上出现大量以“凭发票办理停息减免”等不实信息,严重误导持卡人。交通银行信用卡中心迅速启动“内容处置+客户疏导”双线治理,一方面,对发布虚假维权教程、恶意引导持卡人投诉的内容,协同各平台开展规范化处置;另一方面,对信息中涉及的持卡人诉求同步开展溯源核实,主动沟通解释信用卡消费发票开具的合规要求与政策界限,引导持卡人理性维权,累计化解相关投诉咨询45件,全程未引发舆情波动,高效化解新型虚假维权风险。

三、线下排查整治违规广告 全方位封堵中介引流渠道

线上引流、线下拓客、私域转化,是当前金融黑灰产活动完整的运营链路。为补齐线下治理短板,交通银行信用卡中心常态化开展公共场所违规广告巡查,主动排查商圈、影院、商超等人流密集区域非法中介宣传物料。

4月中旬,交通银行信用卡中心在上海川沙某电影院门口,发现署名为“富强法律服务”的易拉宝广告,以“不合理费用申诉退回”名义公开招揽业务,宣称业务范围涵盖信用卡不合理费用退回、网贷延期还款等内容。经查证,此类线下推广通常通过预留咨询电话吸引客户,随后引流至私域渠道,开展不良金融信息服务,严重干扰银行正常经营秩序。交通银行信用卡中心第一时间联动场地运营方撤除违规广告,留存完整宣传证据纳入中介风险台账,并以此为契机完善线下巡查清单,将影院、社区、交通枢纽等场所纳入常态化排查范围,实现线上监测、线下整治双向联动,全方位封堵中介引流入口。

四、深耕金融消费者权益保护 全方位提升群众风险辨别能力

黑灰产活动能够持续蔓延,核心在于部分消费者对信用卡政策、维权渠道缺乏了解,容易被“全额减免息费”“征信一键修复”等虚假承诺蒙蔽。交通银行信用卡中心将消费者权益保护和金融知识教育贯穿黑灰产治理全过程,通过加强风险提示和金融知识普及,引导消费者远离非法中介。

在业务办理前端,工作人员建立中介代办行为识别机制,区分客户自主合理诉求与第三方批量代理业务。对于有还款压力、收费异议的持卡人,主动提供官方协商纾困方案;一旦发现中介介入痕迹,工作人员将及时向消费者提示相关风险,包括中介可能收取高额服务费却无法兑现承诺,以及伪造公章、医疗材料等行为可能带来的法律风险,提醒消费者警惕虚假代理维权,避免自身权益受损。

在金融知识普及方面,交通银行信用卡中心依托多平台科普矩阵,针对四类高发非法中介骗局开展案例解析和风险提示,持续公示官方维权渠道,提醒消费者警惕所谓“代办免息”“征信修复”等虚假宣传。同时,针对逾期持卡人、中老年群体等重点人群开展针对性宣传,引导消费者通过正规渠道解决合理诉求,提升风险识别和自我保护能力。

金融安全是国家安全的重要组成部分。面对日趋复杂的黑灰产态势,交通银行信用卡中心将深入贯彻落实国家金融监督管理总局关于黑灰产治理的工作要求,强化全链条系统治理,努力守护好人民群众的“钱袋子”,践行金融工作的政治性、人民性,持续深化黑灰产风险治理,提升金融消费者金融风险防范意识,建立一体化治理体系,持续筑牢信用卡金融安全防线,为金融高质量发展保驾护航。

(数据来源:交通银行信用卡中心)

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